Ранее незаконным было признано взимание сумм за открытие и ведение ссудного счета. Еще в 2009 году президиум Высшего арбитражного суда вынес постановление, согласно которому банки не вправе брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета, который открывается при выдаче кредита. Что касается досрочного возврата денег, то, по информации некоторых аналитиков, сегодня комиссию за досрочное погашение кредитов взимает добрая половина банков, особенно работающих в системе ипотечного и автомобильного кредитования. Причем независимо от формы собственности.

Перспектива избавиться от дополнительных платежей не может не радовать рядового гражданина. Большинство банков воспринимают информацию весьма настороженно.

— Если банки перестанут взимать деньги за свои услуги, то сводится на «нет» вся суть банковского бизнеса, — рассказал нашей газете пожелавший остаться неназванным менеджер одного из банков, расположенных на территории столицы. — Вообще комиссия за досрочное погашение кредита присутствует в мировой практике. Надо понимать, что выдаче кредита предшествует определенная работа банка. Если кредит погашается досрочно, то банк недополучает доход. Конечно, для тех банков, которые предлагают широкий спектр своих услуг и продуктов, это не так опасно, а вот для тех учреждений, что заняты в основном в ипотечном и автомобильном кредитовании, последствия могут быть весьма плачевными. В случае досрочного возврата кредита банк теряет проценты, ему сложнее реинвестировать досрочно возвращенные деньги с желаемой доходностью. Мнение многих банков (и об этом говорят их представители) — кредитная организация вправе по своему усмотрению устанавливать на-именование соответствующих комиссий и определять сроки их уплаты. Ведь единственным правовым основанием для платежей заемщика является предоставление ему кредита — комплексной финансовой услуги.

Однако у рядовых граждан своя правда. Попытки заемщиков сбросить с себя бремя комиссий за досрочное погашение кредитов были уже и ранее, дело доходило до судебных разбирательств. Мнения в судах звучали разные. Например, что досрочно погасить кредит можно лишь с согласия банка, но тогда тем более не должны взиматься проценты. Есть мнение, что Гражданский кодекc Российской Федерации не предусматривает, но и не запрещает штрафы и комиссии, да и вообще предполагает свободу договора, который подписывается кредитным учреждением и заемщиком. Некие банки, например, специально оговаривают сроки, раньше которых не может быть досрочного погашения — от трех месяцев до полугода и более в зависимости от размера кредита и предполагаемой платежеспособности клиента.

Спорить можно долго. Но есть вещи очевидные. Несколько лет назад сама взяла кредит. Мне пришлось ежемесячно выплачивать не только проценты, но и суммы за обслуживание ссудного счета и еще каких-то два(!) рубля. Что это были за рубли — не знаю. Видимо, окупали затраты на канцелярию и оргтехнику — скрепки, бумагу, использование ксерокса. И не гнушались такой мелочи. А что? Курочка по зернышку клюет. Если сто человек принесли в течение дня в банк свои два рубля, то к концу работы их уже двести. Представляете, сколько на эти деньги можно купить, например, шариковых ручек для персонала?

Конечно, сегодня банки стали гораздо цивилизованней, по трешке с клиентов не «стреляют». Но зарплаты у сотрудников банка и сейчас выше, чем в большинстве отраслей. Имеются в виду не какие-то ведущие менеджеры, а довольно рядовые специалисты. На мой взгляд, это означает, что доходность в банках не так уж и мала: ну, не станут работодатели платить подчиненным весомую зарплату, если денег мало. Выходит, что мы со своей скромной зарплатой, выплачивая банкам проценты и комиссии, поддерживаем благосостояние определенных слоев населения. Нет, мы вовсе не против того, чтобы наши люди жили хорошо и получали достойные деньги. Но способы зарабатывания, по-моему, должны быть более корректными. Ведь, как правило, за потребительским, автомобильным и даже ипотечным кредитом идут люди с не очень высокими доходами, которые не в состоянии сразу оплатить покупку квартиры, машины и даже холодильника.

— Три года назад брала в одном из банков кредит на зубопротезирование, — рассказывает москвичка Наталья Захарова. — Хотелось сделать все сразу и красиво, поэтому своих денег не хватило. Вот и рискнула, взяла деньги на два года. Через год доходы мои выросли, хотела оставшуюся сумму кредита вернуть, но мне сказали, что будет комиссия, да и ехать все переоформлять не захотелось. Так и платила еще целый год. Взяла 60 тысяч, а выплатила банку в общей сложности более 80 тысяч.

— Взимание банками комиссий за досрочное погашение клиентами кредитов — это злоупотребление, — прокомментировал нашей газете ситуацию председатель Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Михаил Аншаков. — Банк в таком случае вовсе не несет убытки. Казалось бы, стоит обрадоваться, что человек принес в банк деньги. Однако его вынуждают платить комиссии. И здесь не надо ссылаться на мировую практику. Тем более что нашим банкам разрешено многое, что совершенно невозможно в зарубежных кредитных учреждениях. Наши банки до сих пор стараются запутывать клиента при оформлении кредита, многие из заемщиков и сейчас не могут разобраться в структуре платежей.

Думаю, признание комиссий за досрочное погашение кредита незаконными было бы очень правильным. Здравый смысл должен восторжествовать.

И то правда. Что эти банки вечно всем недовольны? Задержишь платеж — штраф, вернешь деньги раньше положенного срока — опять приплачивай. Парадоксальные явления. И есть опасения: если признают комиссии незаконными, так они повысят проценты или другие платежи. Даже в криминальной среде на возврат долга дают некоторое время (в зависимости от размера суммы и отношения к должнику) и лишь потом «включают счетчик». А уж если ты браткам деньги вернул раньше обещанного, так они тебя еще и по плечу похлопают, вместо того, чтобы счет выставлять. Оказывается, именно там сплошной гуманизм. Может нам всем туда за финансовой поддержкой и податься? Дешевле выйдет.

www.mospravda.ru