Несмотря на разнообразие инструментов безналичных платежей, поддерживаемых развитием электронного документооборота, эксперты полагают, что Россия в ближайшие годы столкнется с замедлением роста рынка. Правда ли это?
Развитие рынка
Эксперт Института финансовых исследований Галина Ковалишина полагает: «Как и любые технологии, безналичные платежи, конечно, будут развиваться. Возможно, появятся какие-то новые носители, схемы, технологии, будут совершенствоваться и действующие — как со стороны безопасности, так и со стороны качества, быстроты и объема».
Председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов разделяет подобную точку зрения: «На рынке, безусловно, будут постепенно внедряться новые технологии: есть куда расти бесконтактным платежам; тестируются альтернативные способы расчетов в магазинах — путем считывания штрих-кодов, NFC-меток. Но наибольший интерес представляет сочетание функциональности уже существующих платежных продуктов. Вероятно, постепенно будут стираться границы между электронными кошельками, банковскими счетами, платежными картами и мобильными счетами — значит, у потребителей наконец появится возможность просто использовать тот инструмент, который более удобен в конкретной ситуации. В этом есть некоторый парадокс розничных платежей: конвергенция технологий не исключает растущего многообразия продуктов».
Правила экономики
По словам Галины Ковалишиной, развитие любой системы структур — экономических или же социальных — проходит несколько этапов, включая как консолидацию, так и обособленность различных систем. «Сейчас мы находимся в неконсолидированном рынке, поэтому логично ожидать, что этот сектор сначала будет консолидироваться. Через это проходят практически все системы. Затем будет либо укрепление, либо быстрое падение. На российском рынке следует ожидать сначала консолидацию, если ей не помешают финансово-экономические факторы. Если же будет очередной кризис — глобальный или российский — благодаря внешним факторам, то финансовой системе придется выживать, а не думать о своем развитии». При неблагоприятном экономическом сценарии рост рынка может ограничиться и 10 процентами за год, предупреждает эксперт.
«Мы ожидаем, что двузначные темпы роста будут сохраняться: рынку определенно есть, куда расти, — оптимистичен в своих оценках Виктор Достов. — Развитие рынка продолжит обеспечиваться интересом кредитных организаций к платежной деятельности и, возможно, инициативами государства по оптимизации платежного оборота — хотя насколько эффективными они будут, говорить пока преждевременно. Наличные станут постепенно вытесняться из повседневных расчетов, но надо быть готовыми к тому, что этот процесс будет идти еще очень долго».
Безналичное облако
Несмотря на грядущее замедление роста рынка, он, вероятно, продолжит оставаться перспективным для инвесторов, опережая ежегодные среднемировые семь процентов в последние десять лет. Впрочем, в ближайшие годы мы ничего существенного не увидим, считает Галина Ковалишина: «Вряд ли на рынке когда-либо останется один или два игрока. Но если говорить о каких-то объемах, то рынок достигнет высокой консолидации в среднесрочной перспективе — это не вопрос двух-трех лет».
«Рынок медленно, но верно движется в сторону «безналичного облака», — говорит Виктор Достов. — Клиентам все менее и менее интересно, на каком именно инструменте или в какой организации находятся их средства. Плательщик станет использовать для совершения платежа то, что в данный момент под рукой — карту, телефон, планшет или что-то другое. Деньги будут доступны всегда и везде. Параллельно начнет стираться граница между собственными средствами и заемными. Благодаря совершенствованию онлайн-скоринга, клиенты смогут получить мгновенный микрокредит прямо в момент платежа, вне зависимости от того, с помощью какого инструмента эта оплата совершается. Эти инновации изменят и опыт плательщиков, и то, как со своими клиентами взаимодействуют кредитные организации».
Банки могут проиграть схватку за долю рынка телекоммуникационным компаниям, платежным системам и крупным интернет-сервисам вроде Google и PayPal, предсказывает Deutsche Bank. Аналитики поясняют: традиционные кредитные организации просто не поспевают за стремительными изменениями ситуации. Они вынуждены отвлекаться на массу других вещей: ужесточение регулирования финансового сектора, поддержание достаточности капитала и многое другое. Но в подобных условиях нехватки денег на инновации банкам придется отвечать на вызовы виртуальных игроков, накопивших за годы технологического бума более чем достаточно финансовых ресурсов (raschet.ru).