Банк России обратил внимание кредитных организаций на незаконные схемы по обналичиванию денежных средств при участии платежных агентов («Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (утв. Банком России 02.04.2015 N 9-МР).
Банк России рекомендует кредитным организациям при обслуживании клиентов, являющихся в соответствии с Федеральным
закономN 103-ФЗ платежными агентами, поставщиками, в рамках управления банковскими рисками, в том числе правовым риском и риском потери деловой репутации, следующее.
1. Кредитным организациям, в которых открыт (открыты) только специальный банковский счет (счета) платежного агента и (или) поставщика:
а) обеспечить повышенное внимание за соблюдением платежным агентом (поставщиком) режима использования специального банковского счета (
части 16,
17,
19и
20 статьи 4Федерального закона N 103-ФЗ);
б) отказывать в совершении операции по специальному банковскому счету платежного агента (поставщика), не предусмотренной
частью 16
(частью 19)статьи 4 Федерального закона N 103-ФЗ.
2. Кредитным организациям, в которых платежному агенту открыт и специальный банковский счет, и расчетный счет:
а) обеспечить повышенное внимание за соблюдением платежным агентом требований Федерального
законаN 103-ФЗ по зачислению в полном объеме полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств на свой специальный банковский счет, а также по использованию специального банковского счета для осуществления расчетов с поставщиками;
б) отказывать в совершении операции по специальному банковскому счету платежного агента, не предусмотренной
частью 16 статьи 4Федерального закона N 103-ФЗ;
в) обеспечить повышенное внимание операциям платежного агента, осуществляемым с использованием расчетного счета, в том числе по переводу денежных средств лицам, являющимся поставщиками;
г) при выявлении случаев нарушения платежным агентом режима использования специального банковского счета, в частности незачисления полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств в полном объеме на свой специальный банковский счет, осуществления расчетов с поставщиками с использованием расчетного счета, в том числе с использованием денежных средств, поступивших на такой расчетный счет от широкого круга третьих лиц, реализовывать право, предусмотренное
пунктом 11 статьи 7Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон N 115-ФЗ);
д) в случае принятия в течение календарного года двух решений об отказе в выполнении распоряжения платежного агента о совершении операции в случаях, указанных в
подпункте «г»настоящего пункта, рассматривать вопрос о реализации права, предусмотренного
абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7Федерального закона N 115-ФЗ.
3. Кредитным организациям, в которых поставщику открыт и специальный банковский счет, и расчетный счет:
а) обеспечить повышенное внимание операциям по счетам поставщика, связанным с получением денежных средств от платежного агента, и при выявлении случаев использования поставщиком денежных средств, полученных от платежного агента и зачисленных на его расчетный счет, минуя специальный банковский счет, реализовывать право, предусмотренное
пунктом 11 статьи 7Федерального закона N 115-ФЗ;
б) отказывать в совершении операции по специальному банковскому счету поставщика, не предусмотренной
частью 19 статьи 4Федерального закона N 103-ФЗ;
в) в случае принятия в течение календарного года двух решений об отказе в выполнении распоряжения поставщика о совершении операции в случаях, указанных в
подпункте «а»настоящего пункта, рассматривать вопрос о реализации права, предусмотренного
абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7Федерального закона N 115-ФЗ.
4. Кредитным организациям, в которых открыт (открыты) только расчетные счета платежного агента и (или) поставщика:
а) обеспечить повышенное внимание операциям платежного агента, осуществляемым с использованием расчетного счета, в том числе по переводу денежных средств лицам, являющимся поставщиками, и (или) операциям поставщика, осуществляемым с использованием расчетного счета, в том числе связанным с зачислением на него денежных средств, поступивших от лиц, являющихся платежными агентами;
б) при выявлении случаев осуществления платежным агентом при приеме платежей расчетов с поставщиками с использованием своего расчетного счета и (или) случаев проведения поставщиком операций по списанию со своего расчетного счета денежных средств, полученных от платежного агента с его расчетного счета в качестве платежей, реализовывать право, предусмотренное
пунктом 11 статьи 7Федерального закона N 115-ФЗ;
в) в случае принятия в течение календарного года двух решений об отказе в выполнении распоряжения платежного агента и (или) поставщика о совершении операции в случаях, указанных в
подпункте «б»настоящего пункта, рассматривать вопрос о реализации в отношении платежного агента и (или) поставщика права, предусмотренного
абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7Федерального закона N 115-ФЗ.